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央行详解存贷款口径调整原因及影响

发布时间:2020-09-28

央行详解存贷款口径调整原因及影响

是否会对金融机构存贷比造成影响,要看监管机构如何确定存贷比计算基础

证券时报记者 孙璐璐

继央行发文调整存款统计口径后,有关央行将发布贷款统计口径的传闻终获证实。

“央行年前确实发布过387号文,调整存款统计口径,但当时文件比较简单,只谈了对存款统计口径的调整。实际上贷款统计口径也应相应调整,我们刚下发了关于调整存贷款统计口径的通知。”央行调查统计司司长盛松成昨日表示。

盛松成介绍称,对于存贷款统计口径如何调整,概括来讲,是将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入各项存款统计口径,将存款类金融机构的存款拆放在非存款类金融机构的款项纳入各项贷款统计口径。

所谓存款类金融机构,是指人民银行[微博]、政策性银行、商业银行、信用社、农村资金互助社、财务公司等。非存款类金融机构,则包括金融租赁公司、信托合作公司、汽车金融公司、证券业金融机构、保险业金融机构、交易结算(第三方支付)、金融控股公司等不直接接受存款的公司。

盛松成称,过去非存款类金融机构放入银行业的存款不计入各项存款,银行业拆放在非存款类金融机构的贷款不计入贷款,现在统一计入存款和贷款。比如说,现如今证券公司存放在商业银行的客户交易保证金、商业银行借给金融租赁公司的资金,都要按照新口径分别纳入存款、贷款统计中。

对于为何调整存贷款统计口径,盛松成说,一是逐步与国际通行规则接轨。二是保证统计口径的准确性,因为非存款类金融机构的存款已经成为商业银行存款的重要来源,如果不计入各项存款,就无法准确反映存款类金融机构资金的来源。

同理,如果不把存款类金融机构的贷款计入一般贷款,就无法准确反映存款类金融机构的资金运用。

“为了准确反映这些情况,我们早在2011年10月份就已经开始准备调整统计口径。非存款类金融机构在存款类金融的存款已经表现在M2中,经过这次调整,‘各项存款’口径与广义货币中存款口径基本一致。”盛松成说。

三是为了指导货币政策的“时效性”。调整后,存贷款统计口径中已经包含了存款类金融机构与非存款类金融机构之间大部分的资金往来,因此,资金在这两部分之间的相互转移不会引起存款规模和资金价(1261.00, -3.80, -0.30%)格的大幅波动,由此可以提高货币政策的有效性。

至于存贷款口径调整后会对金融数据的统计造成何种影响,盛松成逐一解释称,就存款准备金而言,目前对新纳入存款口径的非存款类金融机构存款暂行准备金率为零,因而对存款准备金没有任何影响。至于后续是否会缴准,则要看金融机构的运行情况及存贷比的情况。

对于货币供应量方面,盛松成则表示,直接影响没有,但间接影响尚不确定。社会融资规模方面,由于社会融资规模反映的是金融和实体经济的资金往来关系,而新纳入存贷款口径的只是金融机构间的资金往来,所以并不受影响。

利率方面,这次调整后,对新纳入各项存款口径的存款,利率仍然由资金供需双方按照市场化原则协商确定。这在一定程度上或许会提高银行自主定价能力,推动利率市场化进程,但不会直接影响市场利率。

“总体讲,这次统计口径的调整是为了更加准确地反映全社会存贷款和流动性的实际状况,也是为了与国际接轨,不应做太多的政策解读。存贷款口径调整后是否会对金融机构存贷比造成影响,那要看有关监管机构如何确定存贷比的计算基础。”盛松成说。

此外,据了解,央行2015年2月份开始将按照新口径发布2015年金融数据,同时央行也会按照新口径回溯2014年数据。

责任编辑:小庄

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